O que é Considerado um Bom Score ?

Você já se perguntou o que é considerado um bom score? O Brasil possui atualmente, índices alarmantes de endividamento, de forma que a pontuação do score de crédito é uma preocupação para a maioria dos cidadãos.

Desse modo, o “score de crédito” é uma pontuação que reflete a saúde financeira de uma pessoa. No Brasil, os scores de crédito geralmente variam de 0 a 1000. Os birôs de crédito, como a Serasa, calculam o score dos consumidores. O Serasa Score, por exemplo, é amplamente utilizado e reconhecido no mercado brasileiro.

Assim, um bom score de crédito geralmente é acima de 700, e os bancos e instituições financeiras tendem a considerar os clientes com pontuações mais altas como menos arriscados para conceder empréstimos ou financiamentos.

Neste artigo abordaremos todos os conceitos relevantes sobre score e responderemos as dúvidas mais comuns sobre o tema, além de explicar o que é considerado um bom score de crédito. Acompanhe!

Afinal, o que é considerado um bom score?

Se você quer saber quantos pontos é considerado um score bom, tenha em mente que os birôs de crédito como a Serasa consideram acima de 700 pontos como sendo um bom score.

O score bom é uma indicação de bom comportamento financeiro, pois ele sugere que o indivíduo tem uma boa probabilidade de honrar seus compromissos financeiros, como pagar contas em dia, evitar empréstimos excessivos e não ter dívidas pendentes. 

O Serasa, que é um dos birôs de crédito no Brasil, classifica os scores em quatro faixas:

• 0 a 300 pontos: Ruim;
• 301 a 500 pontos: Regular;
• 501 a 700 pontos: Bom;
• 701 a 1000 pontos: Muito Bom.

Conforme mencionado anteriormente, ter um score positivo geralmente significa ter uma pontuação acima de 500, mas uma pontuação acima de 700 é considerada ideal.

O score é calculado com base em vários fatores, incluindo o histórico de pagamento de contas, a presença de dívidas ativas no CPF, a frequência de tentativas de obtenção de crédito e o relacionamento com instituições financeiras.

É possível ter score de 1000 pontos?

Sim, é possível ter um score de 1000 pontos de acordo com a classificação do Serasa. A faixa de 701 a 1000 pontos é considerada “Muito Bom“. Ter uma pontuação nessa faixa indica um histórico financeiro muito positivo.

Qual é o melhor score para financiamento?

Não há um score específico como sendo considerado o melhor para financiamento, mas em geral, quanto mais alto o score, melhores são as condições de financiamento. Uma pontuação acima de 700 é considerada boa, mas o ideal pode variar dependendo das políticas da instituição financeira.

Quando o score é considerado baixo?

A classificação do Serasa sugere que a faixa de 0 a 500 pontos é considerada “Ruim”, por esse motivo, uma pontuação nessa faixa indica um histórico financeiro menos favorável.

O que faz o score aumentar?

Tendo em vista que o score é calculado com base em vários fatores, incluindo:

• Pagamento de contas em dia;
• Ausência de dívidas pendentes;
• Frequência moderada ao tentar obter crédito;
• Bom relacionamento com instituições financeiras.

Portanto, manter um bom histórico de pagamento e práticas financeiras responsáveis contribui para o aumento do score.

Quanto tempo leva para aumentar o score?

Não há um prazo específico para o aumento do score, ou seja, o prazo varia dependendo das ações tomadas pelo consumidor para melhorar seu histórico financeiro. No entanto, geralmente, melhorias podem ser observadas ao longo do tempo, à medida que há um padrão consistente de comportamento financeiro positivo, mas o tempo exato varia muito de pessoa para pessoa.

É possível pagar para aumentar o score?

Não. Jamais efetue o pagamento a alguém com a intenção de elevar seu Serasa Score. Essa prática constitui um golpe que pode agravar a sua situação financeira. Por isso, é fundamental lembrar que a própria Serasa é a fonte mais confiável para esclarecimentos sobre o Serasa Score. 

A pontuação é calculada com base em diversas informações relacionadas ao histórico e aos padrões financeiros dos consumidores e é importante ressaltar que é absolutamente impossível obter um aumento na pontuação de crédito mediante qualquer forma de pagamento.

Estou com nome limpo e score alto, mas não consigo crédito?

Mesmo com um nome limpo e um score de crédito elevado, ainda pode haver razões pelas quais você está enfrentando dificuldades para obter crédito. Algumas possíveis explicações são:

• Renda Insuficiente: os credores consideram não apenas seu histórico de crédito, mas também sua capacidade de pagar, por isso, se sua renda não atende aos requisitos do credor para o valor do crédito desejado, isso pode resultar em negativas;
• Relação Dívida/Receita Elevada: mesmo com um score alto, se você já possui muitas dívidas em relação à sua renda, os credores podem considerar que há um risco maior de inadimplência;
• Histórico Limitado: se você tem um histórico de crédito limitado, mesmo com um score alto, os credores podem hesitar em conceder crédito, pois desejam ver uma variedade de experiências de crédito;

• Alterações Recentes no Histórico de Crédito: eventos recentes, como a abertura de várias contas de crédito em um curto período, podem levar os credores a serem cautelosos; 
• Políticas Internas do Credor: cada instituição financeira tem suas próprias políticas internas para conceder crédito e há critérios específicos que não são evidentes no seu histórico de crédito;
• Informações Desatualizadas ou Incorretas: verifique se todas as informações nos seus relatórios de crédito estão corretas e atualizadas, pois erros podem impactar negativamente as decisões de crédito;
• Tipo de Crédito Solicitado: o tipo de crédito que você está buscando também pode influenciar. Alguns credores são mais seletivos em relação a determinados tipos de empréstimos ou cartões de crédito.

Se você estiver enfrentando dificuldades, é recomendável entrar em contato diretamente com os credores para obter informações mais detalhadas sobre as razões pelas quais o seu pedido pode ter sido recusado e obter insights específicos para ajudar a encontrar soluções para melhorar suas chances de aprovação no futuro.

Conclusão

Um bom score de crédito é um indicador de responsabilidade financeira, facilitando o acesso a serviços financeiros com condições mais favoráveis. Agora que você o que é considerado um bom score, saiba também que se precisar de um advogado especializado em Direito do Consumidor para te dar alguma orientação jurídica, o escritório Galvão & Silva conta com uma equipe de advogados experientes e atenciosos para com os clientes. Entre em contato conosco e tire todas as suas dúvidas sobre Direito do Consumidor!