Processo de Conciliação Bancária e Sua Importância.

Sabia que por meio da Conciliação Bancária, você consegue identificar fraudes, falhas internas, melhorar a previsão de caixa da empresa e ter um saldo bancário confiável? 

A Conciliação Bancária é um importante processo de gestão financeira para empresas e indivíduos. Isto garante um alinhamento das transações bancárias e dos registos contabilísticos, proporcionando uma imagem clara da sua posição orçamentária.

Neste artigo, abordaremos como funciona a Conciliação Bancária e as principais informações de direito bancário abordadas nesse tema.

O que é Conciliação Bancária? 

A definição mais objetiva do que é Conciliação Bancária, é a comparação do saldo de uma conta bancária em relação às informações externas da contabilidade e do controle interno da empresa. Basicamente, Conciliação Bancária, é o ato de levantar tudo que foi pago ou recebido e conferir com os valores que entraram e saíram da conta bancária.

Existem dois tipos de Conciliação Bancária, quais sejam estes: 

Conciliação Bancária Manual: isso é feito manualmente por especialistas, o que é demorado e sujeito a erros.

Conciliação Bancária Automática: usando software, essa é a opção mais rápida e precisa.

Por que eu devo fazer a Conciliação Bancária? 

Talvez você esteja se perguntando, nesse momento, o porquê de fazer uma Conciliação Bancária. É importante destacarmos, nesse momento, que para termos um fluxo de caixa consistente, saldos bancários previsíveis e evitar desconformidade nas informações, é necessário fazer a Conciliação Bancária.

A Conciliação Bancária tem um papel fundamental de verificar se há inconsistência de dados. Pelo fato de verificar se o saldo disponível é o mesmo informado no que foi registrado nos levantamentos internos da empresa, juntamente com os fluxos de caixa, ela consegue identificar possíveis fraudes, falhas e informar com precisão os lucros e despesas da empresa. Ainda é capaz de verificar a eficiência da empresa, como está o cenário econômico da mesma, evitando assim, problemas tributários e dificuldades para gerar documentos financeiros.

Como funciona a Conciliação Bancária e quem é o responsável por realizá-la?

O processo de Conciliação Bancária é algo simples, e consiste no apanhamento e conferência das informações contidas no fluxo de caixa, juntamente com o levantamento financeiro externo, ou seja, com as informações do extrato bancário. Se o saldo da contabilidade e do banco não for o mesmo, o responsável terá que emitir um relatório da conta e conferir todos os valores lançados juntamente com o extrato bancário

Para isso, é importante verificar os seguintes pontos:

• Se houve valores duplicados no relatório levantado na contabilidade;
• Se algum valor foi dado baixa do sistema;
• Se houve saque da “conta movimento”, e, se este saque não foi registrado no fluxo de caixa;
• Se houve qualquer entrada de valores na “conta movimento” que não façam parte do fluxo de caixa.

A equipe de contabilidade da empresa é responsável pela Conciliação Bancária. Caso esta seja parceira de algum escritório de contabilidade, os funcionários que ali trabalham são responsáveis ​​por realizar os procedimentos e garantir que o saldo da conta seja o mesmo que consta no levantamento interno da empresa.

Como fazer a Conciliação Bancária?

Sabemos que o controle financeiro é a chave para o sucesso do seu negócio. Isto requer um acompanhamento regular de tudo o que se relaciona com as perspectivas financeiras da empresa.

Agora que você aprendeu, o conceito e a importância, vamos para as dicas de como fazer essa conciliação, separando-as em passos importantes: 

1. Defina de quanto em quanto tempo será feita essa análise: manter uma análise periódica é fundamental para a Conciliação Bancária, pois você acompanhará a estabilidade do seu negócio e a definição do período de realização dessa análise é fundamental, pois é ele quem dará e previsibilidade. 
2. Prestação de contas: crie uma rotina diária de monitoramento financeiro, guarde todas as documentações que julgar necessárias para esta avaliação. Todas as transações, incluindo cheques, faturas, comprovantes de pagamento e extratos bancários. Este método oferece mais controle sobre suas atividades diárias, e facilita a Conciliação Bancária.
3. Liste todas as contas bancárias utilizadas pela empresa: ter o controle de todas as contas utilizadas pela empresa é importante, pois assim evitará confusão quando for administrá-las. Saber de qual conta está se tratando também é fundamental.

1. Mantenha o fluxo de caixa sempre atualizado: é impossível ter previsibilidade financeira e realizar a Conciliação Bancária, quando não se tem um fluxo de caixa atualizado. Então, mantê-lo sempre renovado faz toda a diferença.
2. Verificação de saldos: Compare os saldos das contas bancárias com o levantamento interno de entrada e saída de valores, pois isto garantirá que não haja divergência, resolva diferenças de valor, isso é importante para manter o fluxo de caixa e a posição financeira da sua empresa atualizados.
3. Análise de detalhes: verifique as datas das transações bancárias e garanta a consistência com os registros internos, além do pacote de serviços, avalie as condições de pagamento, comissões e encargos bancários, identifique também as oportunidades para reduzir custos.

Qual é a diferença entre Conciliação Bancária e fluxo de caixa?

Talvez você esteja se perguntando nesse momento, se tem diferença entre Conciliação Bancária e fluxo de caixa, e qual é a diferença?

Desde já, a resposta é sim. Há diferença entre Conciliação Bancária e fluxo de caixa. Para que você possa entender um pouco mais, é necessário voltarmos ao conceito do que é Conciliação Bancária e compararmos com o conceito do fluxo de caixa. Pois bem, o fluxo de caixa é o levantamento financeiro interno de um negócio. Composto basicamente por receitas, despesas e lucro. 

A receita nada mais é do que todo valor em recebimento que entra para as contas da empresa.

Despesas são os gastos que você tem com a manutenção do seu negócio. Aqui envolve uma esfera maior do fluxo de caixa, desde pagamento de fornecedores, pagamento de empregados, contas acessórias do estabelecimento, entre outros.

O lucro, por sua vez, é mais fácil de identificar. Consiste no valor que restar ao subtrair as despesas da receita, ou seja, é o que sobra para a empresa.

Enquanto isso, a Conciliação Bancária, por sua vez, é a comparação entre o valor do saldo de uma conta bancária com os valores obtidos no levantamento interno da empresa por meio do fluxo de caixa. Um exemplo prático disso é o caso de uma padaria que, ao final do dia, notou que os valores informados no levantamento interno não eram os mesmos contidos na conta bancária para aquele dia de referência. Neste caso, é necessário que se faça a Conciliação Bancária para verificar onde houve o erro e fazer a reparação do mesmo.

Vantagens da Conciliação Bancária:

A Conciliação Bancária oferece muitas vantagens do ponto de vista financeiro. Vamos dar uma olhada nos pontos principais:

Melhore a previsibilidade financeira e o fluxo de caixa:

Organizar e classificar suas entradas e saídas pode ajudá-lo a prever seu fluxo de caixa com mais precisão. Isso ajuda você a formular metas realistas e uma visão futura mais forte para o seu negócio, permitindo que você esteja mais bem preparado para as mudanças do mercado.

Confiança nas transações financeiras:

A Conciliação Bancária garante saldos estáveis, proporcionando maior segurança para atividades como contratação, empréstimo e investimento.

Tome decisões mais seguras e informadas para otimizar a sua gestão e o sucesso do seu negócio. 

Melhor planejamento financeiro e estratégico:

Ter maior controle sobre o balanço da sua empresa facilita o desenvolvimento de novos cenários e a otimização dos seus planos. Temos informações personalizadas e relatórios especiais para atender às necessidades do seu negócio.

Dessa forma, um plano de ação e gestão de riscos bem estruturado pode garantir previsões mais precisas e um futuro de negócios mais seguro.

Conclusão

A Conciliação Bancária é essencial para identificar fraudes, erros internos e melhorar a previsão de caixa. Existem dois métodos, manual e automático, sendo este último mais rápido e preciso. Ela verifica se há inconsistências em seus dados, como valores duplicados ou não lançados ao sistema. Manter fluxos de caixa atualizados é essencial para uma Conciliação Bancária eficaz. 

Isso permite prever com precisão o cenário financeiro da empresa e aumentar a confiança em suas transações. Facilita o planejamento tanto financeiro quanto estratégico, permitindo que você tome decisões mais seguras e atualizadas para otimizar o sucesso do negócio. Ou seja, a reconciliação bancária garante saldos estáveis ​​e segurança nas transações e permite um melhor planejamento orçamentário, promovendo um futuro empresarial mais seguro.

Se você ainda tiver dúvidas sobre este ou qualquer outro assunto relacionado a Conciliação Bancária, entre em contato conosco. Nosso escritório, Galvão & Silva, valoriza atendimentos de excelência, proporcionando atendimento de qualidade técnica e humanizado. Levamos muito a sério a capacitação da nossa equipe e teremos enorme satisfação em poder contribuir em suas demandas relacionadas à Conciliação Bancária.